银行正经历着由渠道互联网化向互联网金融的蜕变。或侧重网贷模式创新，或侧重服务平台整合，或侧重电商探索。

这场由互联网企业挑起的战局正愈演愈烈。

1月15日，微信又杀入互联网金融领域，其联合华夏基金、广发基金、易方达和汇添富等四家基金公司的理财产品“理财通”已正式上线运行。过去的半年内，余额宝所引发的互联网企业的疯狂声势渐高，手不断伸向理财、支付等金融领域。

而在过去的一年内，传统银行也经历着由渠道互联网化向互联网金融的思想蜕变，开始大步幅买入互联网金融。

“现在各家银行都清楚，互联网金融是大趋势不可逆转，冲击和机遇并存。但由于各银行战略定位的不同，领导重视程度的不同，以往优势的不同，因此所采取的方向和着力点也不同。”一位股份制银行电子银行部的负责人解释称。

目前，工农中建交五大行以及招商、民生、中信等股份制银行都已经在互联网金融领域布局，或侧重网贷模式的创新、或侧重服务平台整合，还有一些侧重电商探索等，但对于大多数银行来说，还处于利用互联网服务的思维之中。

“金融互联网是改良式，但互联网金融是颠覆式。”马明哲在1月16日平安互联网金融战略发布会上直言。

招行P2P平台模式

近日，有传闻称招商银行的P2P平台业务已于2013年11月被暂停，并称暂停的原因或与平台担保有关。虽然，招商银行随即否认其P2P平台业务因银行兑付凭证而被叫停，并称该平台目前正处于优化和升级中，但不可避免的是，招商银行主打的P2P平台的互联网金融模式再次成为业内关注的焦点。

招商银行的P2P平台是指招商银行2013年9月上线的小企业e家投融资平台，专门针对投资者和小企业投融资进行撮合交易。小企业e家投融资平台正是招商银行面临互联网金融的浪潮所采取的战略布局。

在此之前的平安集团的陆金所早已实践了P2P的网贷模式。2013年下半年，一些银行已经在内部开展P2P网贷业务技术培训，也有传闻农行、浦发、广发及一些城商行等银行也将涉足这项业务。P2P成为当前传统银行进军互联网金融的主要模式之一。

自1998年推出“一网通”起，招商银行一直以来都在网络银行的最前端。在招商银行的内部有着一个“两个凡是”原则，TNT，即凡是能够用电子化解决的业务，都用电子化解决；凡是能够通过远程银行解决的业务，尽量不到网点来办理。

在外界看来，招商银行的发展与互联网基因紧密相关，招商银行按道理也应该成为互联网金融的先行者和这场角逐的胜利者。不过，目前看来，招商银行有些布局依然占得先机，但预料胜负还为时过早。

早在2010年，招行信用卡就联合中国联通发布招行iPhone版手机银行服务以及“掌上生活”移动终端应用；2012年底，招商银行携手HTC推出“手机钱包”，后在上海推出信用卡手机支付产品，正式进军移动支付领域。

2013年4月，招商银行推出小企业专属网银平台U-BANK8，推动以培育纯网上用户为核心目标的产品、服务、渠道资源整合。7月，招行又将微信客服升级为国内首家“微信银行”。

相比于平安集团旗下的陆金所，招商银行的小企业e家投融资平台成立相对较晚，但其推出实质上向外界更为清晰地描绘出了招商银行互联网金融的发展方向：互联网平台金融。

而早在去年11月，招商银行就开始筹划包括小企业e家、众筹模式、货币基金转移支付、银行内部供应链商机等4大板块组成的“互联网银行”试点方案，并上报给了银监会。不过至今，招商银行的“互联网银行”并未获批。

平安社交金融模式

对于平安来说，互联网金融从来不只是平安银行的发展战略，而是平安集团的大战略。

在1月16日平安集团举行的平安互联网金融战略发布会上，平安集团董事长马明哲明确指出，平安集团的互联网战略立足于社交金融、将金融服务呈现“医、食、住、行、玩”的生活场景。

据马明哲介绍，平安的互联网金融战略将共有三大功能，分别是管理财富、管理健康、管理生活，其中，管理财富是平安集团互联网金融战略的核心。

在具体的实施中，平安的互联网金融推动一般经过三个层次，先是30万员工、再到8000万平安的客户，最后到社会大众，在这三个层次的推进中，平安先后需要经过基础整合、金融整合、服务整合等三个阶段。

日前，平安集团推出的壹钱包测试版正是平安的互联网金融战略下推出的又一款“拳头产品”，未来壹钱包很可能会成为整个平安互联网金融的核心平台。据了解，目前壹钱包还处于初期基础整合阶段，现正在内部员工及特邀客户范围内测试，而正式版推出还待时日。