总体看，银行业机构成为此次自贸试验区金融改革的最主要参与者，上海辖内银行业试验区业务运行情况良好，改革创新气象日益彰显：在沪70%的银行业金融机构均与自贸区客户建立了业务关系，主要的全国性中资商业银行和在华外资银行均在区内设立了分支机构，中资银行的离岸业务率先在区内试点授权至分行经营，在沪银行的跨境人民币业务取得快速发展，10家中资商业银行率先试水自由贸易账户分账核算业务，自贸试验区银行业总体风险水平低于上海全辖平均水平，符合国务院提出的“在风险可控的前提下加快金融改革创新”的总体要求。

境内资金向境外净流出 未来将加大跨境风险监管力度

和讯网：自贸区金融改革的首要前提是风险可控。央行自贸区30条颁布多条有关促进跨境人民币使用、外币小额存款利率放开、简化外汇管理等多项细则，细则实施以来，风险管理情况如何？跨境人民币流动是否出现异常？

上海银监局：自贸试验区的经济金融活动与风险具有突出的跨境特色。为此，银监会在迄今为止出台的三份关于自贸区建设的文件中，都对跨境金融服务和跨境风险管理进行了相应安排。如：40号文第五条明确“鼓励开展跨境投融资服务”、第六条明确“支持区内开展离岸业务”；99号文明确允许具有离岸业务资格的中资银行授权自贸区分行开展离岸业务；16号文针对自贸试验区银行业务可能面临的更加突出的六类跨境金融风险（流动性风险、市场风险、国别风险、交易对手信用风险、法律合规风险和金融消费者保护）提出了专门的风险评估意见，并建立了特色监测报表体系，按月开展自贸区银行业运行监测分析工作。此外，上海银监局在上海市自贸试验区金融工作协调推进小组的统一框架下，加强金融监管协调与合作，共同搭建跨境金融风险防范合作机制。

从监测情况看，由于目前试验区银行业务仍在创新探索初期，传统业务依然占主导，创新业务稳中有进，跨境资金流动平稳有序，且主要表现为境内资金向境外净流出，跨境业务风险尚不明显。但随着金融改革政策的进一步出台和落地，预计区内跨境金融交易的数量和复杂性都将有将大的提升，金融风险的规模、内容和形态将会不断发生新的衍变，需要对监管的原则性和灵活性有更好地平衡。比如，试验区跨境投资贸易活动活跃，辨别、防范虚假跨境贸易融资活动的难度都大大超过传统国内业务，加上监管理念和制度调整后，对机构风险管控的主体意识和能力提出了较高要求，跨境业务中的法律合规风险管理的挑战明显加大。

下一步，上海银监局将在推进适应试验区实体经济特点的跨境创新业务以及加强跨境风险监测等两方面，重点加大监管力度。为此，将进一步推进自贸试验区银行业准入优化的制度安排，鼓励机构加快创新，同时，不断完善试验区银行业监测报表体系，切实做好系统性风险监测与防范工作。

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