在货基监管趋严及收益率下降的预期之下，部分基金公司开始淡化收益率，进而突出流动性的宣传。余额宝基金经理王登峰就表示，余额宝已经从爆发式增长期转入规模平稳增长期，确保资产的安全性、流动性，比收益排名更重要，为了弥补收益率下降带来的不利影响，近期余额宝推出了应用场景服务，包括购车、买淘宝旅行产品等，以此来加强用户黏性。

3传统银行继续“组合拳”出击

事实上，为推动变革之路，各家银行除了推出宝宝系产品，更在自身的互联网题材上多拳出击。感受到危机的银行，借势积极与第三方支付、电商平台等机构合作，开始了新一轮产品创新，银行系“宝”类产品不断涌现，分得了市场很大一块蛋糕。

比如，民生银行推出的“如意宝”截至今年6月末，总申购额已达645.83亿元。

随后，包括兴业银行、华润银行、上海银行、包商银行、南京银行、江苏银行、平安银行等在内的各家银行纷纷密集推出直销银行，不同于互联网公司多以余额理财为主的单一产品模式，直销银行力求存款、贷款、理财的全产品线融通。

在标配的类余额宝货币基金产品基础上，各家直销银行还会提供针对各类客户用心设计的不同产品，例如民生直销银行的定期理财品牌“定活宝”，兴业直销银行提供的基金代销业务，“小马Bank”提供的P2P理财。有的直销银行更推出黄金、保险、银行理财等业务。

广发银行近期全面升级微信营业厅。据其负责人介绍，目前，传统银行旨在打通线上、线下的七经八络，抢占移动金融战略高地。

探讨

部分银行实体网点或消失

长期以来，传统理财市场存在的困境是投资者对理财产品的利息要求在逐步提高，但银行同时期的存款利息却没有改变，以余额宝为代表的宝宝类理财产品的出现打破了这一困境，在使大量中低收入人群闲散资金享受到真实利率带来收益的同时，也提升了普通民众参与投资的热情。

融360理财专家徐瑾认为，“商业银行在面临去存款化，低成本储户资金来源大幅减少后，也必将提高存款利率，将部分低存高贷的利差还利于民，因此互联网理财产品正是以倒闭银行存款利率市场化的这种方式，为加速我们国家利率市场化进程助推发力。”

“下一步应该是传统银行业和新兴互联网金融的融合成为未来趋势，传统银行业在原有强调安全的基础上，向互联网金融学习，越来越注重客户体验，借助互联网手段来提高服务效率，降低服务成本和准入门槛。”谈及未来银行在互联网金融冲击下的发展，华夏银行发展研究部杨驰表示，银行业服务离行化成为趋势，更多的金融产品不需要来柜台办理，网上金融服务的深度和广度都有大幅提升，柜台业务量占总业务量的比重会明显下降，银行在实体网点的投资也会逐渐缩减。

广东南粤银行董事长韩春剑近期撰文表示，在未来5到10年的银行改革中，利率市场化、互联网金融将会给银行业的发展带来历史性和革命性的变革。五年之后，或许我们今天所看到的一些银行将不复存在，而今天没有名气的银行或许已经蓬勃壮大。

分享