对于阿里网络银行的梦想，阿里始终不忘初心。

对于错失首批筹建机遇的原因，阿里小微金融服务集团（筹）副总裁俞胜法30日对21世纪经济报道记者表示，“股东结构和比例不是问题，我们完全按照监管要求的持股比例来，阿里没有意愿要控制很高的持股比例。”

阿里坚持纯网络银行的模式

俞胜法强调，目前还没有递交筹建申请的主要原因是，筹建方案的很多方面还未成熟，一旦落地将很快向银监会递交筹建申请，“应该快了，我们要做纯网络银行模式是原因之一，因为目前还没有先例，此外对于市场环境等方面的调研也还需要时间。”

俞胜法还透露，与银监会进行沟通的银行筹建小组即将成立。而俞本人，履职阿里之前是杭州市金融办副主任，此前曾任杭州银行行长，是未来阿里银行的行长人选。

7月25日银监会发布消息称，已正式批准三家民营银行的筹建申请。分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。

令人错愕的是，呼声颇高的阿里巴巴却错过了第一批筹建。早在今年3月，银监会就在各地转报推荐的试点方案中择优确定首批5家民营银行试点方案，阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等均在其列。

详解“网络银行”

宁可错过“头班车”，阿里也要坚持其纯网络银行的模式。

根据此前银监会在民营银行试点方案新闻通气会上的介绍，阿里巴巴的银行方案特色为：第一，小存小贷模式设置了存贷款上限，特色清楚，符合差异化经营导向；第二，网络银行模式，利用互联网技术来开展银行业务，客户来自电商。

所谓网络银行模式，就是完全依赖于互联网开展业务的网络银行，没有线下的物理网点。目前国内尚无先例，对于网络银行的相关法律法规亦是空白。比如，UPS，没有地域限制，没有线下的面签环节，交易合同难以确定签约地和履约地，电子合同和电子签名等等创新都亟需相应的监管法规完善。这或许也是阿里迟迟没有上报申请所考虑到的因素之一。

目前国内首家也是唯一的网络保险公司众安在线，阿里巴巴便是其最大的单一股东。

除了完全靠互联网开展业务外，网络银行的市场定位也与传统银行不同。其目标客户为在电子商务平台进行贸易的小企业和开店经营者个人（提供网络信用贷款、网络订单贷款），以及网络购物的消费者（提供消费贷款）。

阿里在这方面不仅有其独特的大数据和客户优势，事实上，专为阿里系电商网络放小额贷款的阿里小贷已经为其积累了一定的风控和信贷经验。历年来，数以亿计的用户在阿里巴巴电子商务平台上积累的财务信息、行为数据都是其网络银行运营的依据。

同时，如果网络银行的账户与支付宝的账户进行绑定，将支付宝账户中的留存资金自动转存到网络银行账户中，其存款资金来源看起来也不成很大问题。当然，如何与余额宝平衡和竞争也需要权衡。

显而易见，如果只是一家杭州本地的实体银行，很容易成为局限于本地业务的小城商行。而网络银行不仅不受时空限制，更可大量节约成本。

传统线下的银行网点铺设需要大量人力物力和财力投入，网络银行业务的边际成本却可以小到接近为零。此前曾有银行测算过，一笔业务通过银行物理柜台办理的成本大约为3.06元，而通过网络办理却只需要0.49元，大幅节约的交易成本可以提高银行效益。

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