继阿里和腾讯大举进军支付行业之后，百度钱包声势浩大地重出江湖，互联网巨头对支付市场的垂涎可见一斑。

当移动互联网大潮浩浩荡荡席卷而来，遭遇手机支付App的传统POS机，正在和即将经历的是怎样一场革命？

作为昔日风光无限的支付业大佬，不管银联愿不愿意，这场线上线下支付战争的号角已经吹起。　

虽然在3月中旬，淘宝、腾讯的虚拟信用卡和二维码支付被央行暂停，但徐华（化名）却高兴不起来。作为银联商务有限公司某省分公司副总经理，徐华预感，竞争本已异常激烈的线下收单市场，依然会不可避免地受到移动支付手段的猛烈冲击。

银联不高兴：躺着赚钱的时光难返

银联商务原本是中国银联的市场部，UPS，2002年分离出来成为独立法人。简单地说，中国银联是中国银行卡联合组织、跨行交易清算组织，而银联商务则是银联控股的从事线下银行卡收单业务的子公司。

10年前，线下POS交易市场还是银联和银行的天下。根据发改委的规定，发卡行、收单机构和银联按照7：2：1的规则分配POS交易过程中商家交纳的手续费。给商家发POS机的收单机构不是银联商务就是银行，而银联作为清算机构稳赚10%的银行卡清算组织网络服务费。

但也就是在十几年前，中国第一批第三方支付机构在线上悄然诞生。2000年成立的环迅支付是中国最早的第三方支付企业，据该公司前员工刘利（化名）回忆，2003年的非典使中国电子商务市场意外迎来了春天。当年10月,支付宝横空出世。

十几年前的刘利没有想到，依托阿里系的电商平台，十几年后支付宝雄占线上支付半壁江山的市场份额。而许多在2000年到2006年同期成立的第三方支付企业，后来不得不以做B2B（企业对企业）行业解决方案求生。刘利告诉记者，在做线上解决方案时，环迅支付、汇付天下等中小第三方支付企业发现，线下收单市场也有利可图并进军线下。

徐华坦言，对于那些出生于草莽的第三方收单机构，一开始银联系并不以为意。2006年左右，银联商务在线下的地位看上去还牢不可破，银联另一家控股子公司银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）则从2005年起发力线上支付。那时候，谁会想到线上支付的老大老二支付宝和财付通还会在今天如此气势汹汹地从线上转战线下？

去年支付宝线下POS因“某些众所周知的原因”被停止，今年虚拟信用卡和二维码支付被暂停，但移动互联网已经开始给传统线下POS支付市场带来深刻变化。

大佬的反击

基于互联网技术的线上支付对于行业的颠覆在于，它们可以绕过银联，和银行私自协定分成比例。

业内人士称，支付宝、财付通的二维码支付费率只有0.6%左右，只有两方参与分成。

监管层“急刹车”降速

监管层方面，在暂停虚拟信用卡支付和二维码支付后，央行还就第三方支付业务管理草案征求草案，草案拟对第三方支付转账额度加以限制。

刘利告诉记者，第三方支付市场可能是金融行业竞争最为惨烈的领域了，“先上车后补票”（一直到2011年央行才发放了第一批第三方支付牌照）的乱象百出。监管部门持“放水养鱼”的态度，总体而言较为宽容，但现在事态的发展速度已经超出想象。

资深财经观察家肖磊以虚拟信用卡和扫码支付为例说：“第三方支付加上这两种新支付方式，可绕过银联直接形成资金的结算、流转体系，直接颠覆了银联的线上和线下控制力，同时也颠覆了原有银行体系的权威。”目前第三方支付由托管银行对资金监管，由于线上支付绕开了银联，央行通过托管银行只能获得规模总量等较为宏观的信息，而资金具体流向及更多数据则掌握在第三方支付公司手里，监管层希望信息能更可控。

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