近日，《齐鲁晚报》一则关于乐网贷相关负责人康某、韩某因涉嫌非法吸收公众存款罪被批捕的报道不胫而走。据了解，这也是P2P平台案件中，首次以涉嫌非法吸收公众存款罪批捕平台负责人。

而据考察过乐网贷的一位业内人士告诉《每日经济新闻》记者，乐网贷一开始就是自融。

事实上，像乐网贷这样的平台并不少见。去年10月以来，P2P平台兑付危机频现。根据网贷之家统计，2013年出现提现困难的或者倒闭的平台达74家之多，而出现问题的平台很多与乐网贷相似，有自融的性质。但对此类案件如何定性，司法方面并无定论。

随着乐网贷平台案件的进展，司法方面的态度似乎越来越明确，那些自融平台老板头顶，已然悬起了达摩克利斯之剑。

业内称“一开始就是自融”

2013年7月，P2P第三方监测平台网贷之家受乐网贷的邀请对其进行实地考察，当时乐网贷上线才两三个来月。“我当时在北京，离得很近，就代表网贷之家过去看看。”时任网贷之家北京地区负责人石鹏峰告诉《每日经济新闻》记者。

在石鹏峰的考察报告中，有一张三个人的合影，一个是乐网贷实际负责人康刚，一个是乐网贷法人代表张桂军，一个是石鹏峰。前述以涉嫌非法吸收公众存款罪被批捕的康某指的就是康刚，而韩某，根据石鹏峰的介绍，也是乐网贷股东，负责平台运营。

石鹏峰告诉《每日经济新闻》记者，考察结果很不如人意。

“康刚对很多质疑都没有做很好地正面回答，都是含糊其辞，比如对业务、对风险的控制能力，他的回答都比较随意，不太重视，破绽也挺多，感觉没有多少这方面的经验。这隐含着一个事实，就是他并不打算真正做这个(P2P)，一开始是自融。”石鹏峰这样告诉记者。

在考察过程中，石鹏峰表示，他发现乐网贷工作人员大部分都是客服，只有一个运营人员；说有两个技术人员，但都不在办公室，理由是前一天喝酒喝多了；风控号称有两三个人，但当时一个也没看到。

为了解乐网贷“标”的真实性，石鹏峰抽查了借款人材料。根据其平台发的标，应该有10个借款人，但康刚实际拿出来的只有3个借款人材料。在调查报告中，石鹏峰这样加以说明：“康总解释说是因为目前请了一个律师在规范借贷合同，所以部分借款材料目前不在办公室。”根据该调查报告，“看到的3份材料，借款金额分别约为230万元、40万元和9万元。其中40万元和9万元的借款均与网站上的标的核对一致无误。”但当时平台贷出金额已达3000万元。

根据该调查报告，乐网贷资金出口主要为3个方向：钢铁、煤矿、农副产品，均为抵押贷款。“抵押物抵押率很高，达到90%。材料也非常不清晰，对抵押物的描述只是简单说价值多少多少的钢材，连是什么钢、什么型号、多少吨、单价多少，放在哪里都没有，对抵押物的控制权、处置、监管都缺乏有效的力度。”石鹏峰对《每日经济新闻》记者分析表示。

并不是孤立案件

根据乐网贷投资人集体报案材料显示，“公司运营(乐网贷)不到半年，2013年10月23日左右，公司突然停止正常提现，此时共拖欠全国各地近400位受害人共2600多万元，其中受害最大的被套160多万元。”

1月23日，《齐鲁晚报》引述莱芜市人民检察院消息称，自2013年5月至11月，犯罪嫌疑人康某、韩某在明知不具备金融机构资质的情况下，以乐网贷为网贷平台，对外宣称是新型P2P网络借贷第三方信息中介平台，发布虚假借款标，以高额回报为诱饵，非法向社会公众吸收资金，涉及全国30个省市1000余人，涉案金额1亿余元，造成损失约3000万元。近日，莱芜市检察院以涉嫌非法吸收公众存款罪批捕了这两名犯罪嫌疑人。

事实上，受类似控诉的不仅乐网贷一家，比如近日曝出的国临创投案件。据国临创投投资人Suan告诉《每日经济新闻》记者，警方已于2014年1月23日以 “非法吸收公共存款罪”立案，“而且后来我打电话，姜警官(负责该案件的警官)说基本查清国临的钱都是被平台实际控制人郑旭东卷走了，他已出境，想要动用国际刑警是很复杂的，让投资者耐心等候。”《每日经济新闻》记者致电姜警官求证此事，但姜警官表示暂不接受媒体采访。

目前， ，类似“自己为自己托管”的手法在信息极不对称的P2P行业并不少见。因为投资人多是个人投资者，而且有本职工作，缺少时间和精力去跟踪资金的流向。另一方面，监管缺失，事后惩罚不明确，一些平台也有做假的冲动。

或对行业产生深远影响

事实上，监管部门对这类现象已经有了一定程度的警惕，但相关监管细则迟迟未出台。