“不是我不明白，这世界变化快”，在这个快速变化的世界中做预测太难。互联网发展声势之猛，速度之快，让即便是对未来12个月的研判都变得非常谨慎和艰难。

上海拍拍贷CEO张俊

判断一：就市场本身而言，明年的P2P市场将从宏观走向微观，混沌走向细分。

我认为明年的P2P市场呈现将更为清晰。

首先，从产业业态来讲，线上市场和线下市场之间的区别将更为明显，两者将被更加清楚地认识和区分。线上和线下市场的特点将在不同的区间呈现出不同的特点：线下将越来越重，线上市场则越来越轻，线下更金融化，线上更互联网化，随着方向的不同，两者之间的差异将是全方位的。

其次，P2P市场将被进一步划分，P2P目前已经涉足的个人市场、小微企业市场、电商市场等之间差异化将更加明显，专业化市场将开始形成。在各专业市场内，资金需求、资金供给、风险管控等均表现出相似的特点，但各专业市场之间风格割裂，相同点越来越少，不同点加剧产生，跨专业经营将越来越困难。

最后，从地域上来讲，未来我认为在经济相对发达地区，将形成P2P发展的热点区域。中国的P2P将以上述几个较大的P2P区域市场为中心，影响力由近及远进行辐射。

判断二：P2P企业面临转型，精细化、专业化是必然的趋势。

首先，随着P2P整体市场规模的扩大，专业市场区间开始划分，各区间的彼此差距日益明显，包揽市场的业务模式将无法持续，单个P2P企业将无力全面覆盖各专业市场。目前市场存在的P2P企业将面临着转型，精细化、专业化是生存下去的必然选择。

其次，TNT，深耕专业市场是P2P企业活下去的唯一可行道路，企业根据各专业市场的不同的特点提供有针对性的服务。

再次，深耕专业市场，要求风险管控能力的不断进化和创新。基于技术的微创新以及大量的用户借贷行为和社会数据的商业智能发掘，类似拍拍贷这样的企业，可以更加依赖足不出户的线上平台，收集用户数据，定制借贷产品，提供更加快捷和安全的借贷服务。

最后，随着市场对精细化、专业化的要求，P2P企业关注的方向将从整体市场转向专业市场，关注的层面也将更加微观、具体。那些率先转向转型的P2P企业将成为细分市场的领头羊，同时新一批瞄准专业市场的新兴P2P企业，将取代看不清趋势、固守整体市场的老P2P企业的市场地位。

判断三：线下P2P企业将展开激烈竞争，优胜劣汰在所难免。

为什么判断线下P2P企业将展开激烈竞争，原因在于线下市场将很快趋于饱和。

这样一来，留给全国的几百家P2P企业的市场氛围其实就不大了。这些企业，一没有银行那样的资金成本优势，二没有经过时间检验的风险控制手段，在面对银行等机构的竞争的时候，是基本没有还手之力的。这些P2P企业只能进一步下沉借款对象，去捡银行和小贷公司的剩饭，服务那些高风险的客户群。

因此，对所有人来说，2014年的市场环境将比2013年更加残酷，明年将是决定线下P2P市场份额的一年，将是奠定未来一段时间相对稳定市场格局的一年。2013年倒闭的60多家P2P只是“小虾米”，我相信2014年将会有更多的、更大的P2P企业被淘汰出局。

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