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互利网CEO袁建春:网贷平台最好不碰资金

时间:2014-01-04 06:29来源:awice 作者:宏福圣 点击:
去年,跟人合伙做过典当行生意的袁建春发现了网络借贷这种新模式。他发现,比起传统民间借贷模式,网络借贷优势明显,于是马上开了一家网贷平台——互利网。目前,互利网的贷

去年,跟人合伙做过典当行生意的袁建春发现了网络借贷这种新模式。他发现,比起传统民间借贷模式,网络借贷优势明显,于是马上开了一家网贷平台——互利网。目前,互利网的贷款余额已超过2亿元。

网贷行业中,大部分的创业者都是“80后”, 1966年出身的袁建春是个“老”人,在互联网上不如年轻人玩得“转”,但他有着更长时间的传统借贷经验。

也因为此,互利网的风格比较明显,比如,坚持使用银行转账,坚持做抵押贷款,而且绝大部分是房地产抵押贷款。

看来,网贷也可以做得很传统。

第一财经日报:10月以来有很多网贷平台倒闭,你怎么看这种现象?

袁建春:10月以来这波倒闭潮几乎是必然的。现在网贷行业比较乱,一方面是由于行业刚开始,缺乏经验;另一方面很多平台没有做真实业务,募集很多资金但没有把钱借出去,而是用于自己经营,实际上并没有做到真正的“个人对个人”的借款。

未来还会有很多平台出问题。许多平台的设计就是有问题的,其中最大的问题就是平台碰触了借贷资金,会滋生平台的道德风险。假如平台本身根本碰不到资金,就不会涉及那么多问题。

日报:平台碰触资金在网贷行业是一个普遍现象吗?

袁建春:几乎所有的网贷平台都在碰触资金,这和网贷的资金往来方式有关。有的平台直接通过自己的账户或自然人账户对接资金供需双方,现在很多平台采用第三方支付做资金往来。

即使用第三方支付,有的操作也是这样,投资人首先要把资金打入平台的第三方账户中,这笔钱其实是在平台账户内,第三方支付难以监督平台是否挪用这笔资金,平台把这笔资金借给了谁,投资人也不知道。

最好是让借款人和贷款人直接资金往来,可以规避平台的道德风险。我们一直用这种直接的方式。由平台发布借款标,投资人可以通过银行直接把钱打入借款人的账户。这种资金直接来往模式法律关系非常明确。一个借贷关系要成立,首先要借贷双方有协议,然后有明确的资金往来证据。银行直接打款,提供了后者——明确的资金往来证据。很多网贷平台能直接碰到借贷资金,一旦发生风险事件脱不开干系,如果让借贷双方资金直接往来,平台实现了自我保护,同时也节省了手续费。

日报:如果借款人不能还款,网贷平台会怎么做?

袁建春:网贷平台一般都承诺如果出现问题,平台会垫付。对于互利网,如果借款人逾期,平台了解为什么会逾期,对于资金暂时周转不过来的情况,会跟借款人协商续借,那么原来的借款标就变成债转标,由新的投资人的资金进来接,这种情况比较多;如续借还是出现问题,如果由加盟公司做的业务,就由加盟公司负责赔付,我们自己做的,一旦出现风险事件,会处理抵押物。

最坏的情况是抵押物大幅贬值,使投资人蒙受一定的损失。因为互利网平台本身不承担担保责任。我们的抵押物一般都是房产,短期内出现大幅贬值的可能性比较小,因为我们的借款是短期的, ,一般是半年,这么短的时间内大幅贬值的可能性不是很大。而且我们的抵押率一般都是50%。

日报:目前网贷平台存在哪些风险?

袁建春:法律风险要有意识地规避,一是借贷资金是不能碰的,二是信息要公开透明,一定要让借款人知道钱是借给谁了。这两点做到了,剩下的就是经营风险了,是如何控制借款风险的问题。

日报:对于投资网贷的个人而言,怎样控制风险?

袁建春:投资人如果不知道钱的去处就不要投。一定要知道把钱借给谁了,再去投。当然,还要了解平台的风控手段是否靠谱,平台的经营模式是否持续可行。

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