上线至今，贷款近1亿，员工80多人，平均回报率16.78%

每天新增3到4家、一个月新上线100家、预计年底将突破800家，而2010年时仅20家。这就是中国网贷P2P平台的发展速度，称其“疯狂”一点不为过。

更疯狂的还有平台总成交量，几乎以每年500%的速度前进，2010年为6亿元，预计2013年行业总成交量将达到1000亿~1200亿元。

如火如荼的P2P网贷也让当时身为律师的郭宇航动心了，2011年他独自前往美国P2P的发源地Lending Club考察，并最终说服Lending Club联合创始人和技术总裁Soul Htite（苏海德）在中国共同创办P2P平台点融网。

从2012年3月份上线至今，贷款放款的规模将近一个亿，员工80多人。点融网的借款费率年化达9.49%到23.99%，平均投资人的回报率高达16.78%。郭宇航将逾期90天以上的贷款视为坏账，他对理财周报记者透露至今点融网没有一笔坏账。

在近期频频爆出的网贷P2P平台出现倒闭和兑付危机的敏感时期，郭宇航直言：“我们不追求‘大’和‘快’，追求‘规范’。”

面对“三无”的P2P行业：无准入门槛、无行业规范和自律、无监管，这个自称“勇于冒险的律师”正在金融和互联网行业冒险。

90%为小微企业

万事开头难，在筹备了一年左右时间后，让郭宇航放弃律师行业全身心投入的点融网终于正式上线。

怎样找到投资人和贷款人？这是郭宇航首先要解决的问题。对于专业从事知识产权及风险投资法律服务十多年的郭宇航来说，手上积累了一批高净值资产的客户，这些人本身有投资需求，于是他们成为郭宇航寻找投资人的突破口。刚开始这些高净值客户抱着试试看的心态投资较少，在尝到甜头后就开始大量投资，也开始动员身边的亲戚、朋友、同学投资。“口碑传播”成为郭宇航寻找投资人的利器。

与宜信等利用庞大的人力扫街似的寻找借款人不同，郭宇航初期将借款人锁定在漕河泾等各个创业园区里的初创企业，通过园区推荐借款给经营状况较好的企业。现在，郭宇航通过行业协会、高科技园区、电商网站等寻找有融资需求的初创企业。

当然，在营销上，郭宇航通过百度等互联网精准营销等推广，还组建了线下销售团队，通过举办宣讲会或者推介会的方式教育P2P市场，寻找有效的投资人和借款人。

此外，郭宇航现在也开始与第三方理财机构合作，对于第三方机构里闲散资金不多的客户可以推介给点融网，对于100元起的投资门槛，任何人都可以尝试投资。目前，点融网90%的借款客户为初创的小微企业，贷款额度为30万到50万的无抵押信用贷款，与宜信等线下为主的平台平均3万左右的贷款额度截然不同。至今点融网的投资人达到几千人，最高投资高达一两百万，借款人只有几百人。

但中国电子商务研究中心主任、中国互联网金融研究中心研究员曹磊认为30万、50万的投资偏离了小额贷款的范畴，国内绝大多数P2P平台对投资人附加“本金保障”条款，过高的投资额让平台运营压力增大。这是众多平台发生问题的原因之一，而点融网也提供100%本金保障机制，潜在风险不容忽视。

而点融网的盈利模式就是向借贷双方收取服务费，即向借款人一次性收两个点及每个月千分之二的账户管理费，在投资人收回本息时，向投资人收取利息的10%。

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