广发银行网上营业厅（淘宝店）已于4日凌晨低调上线，挂上了将于“双11（11月11日简称）”发售的理财产品，其中包括四款预期年化收益率5.5%-7.0%不等的理财产品。

“这是国内商业银行首次创新性地将传统理财产品业务搬到电商平台上运营。”一银行业内资深人士对本报表示，“但广发银行如何在线上解决理财产品销售的风险提示与柜台面签等问题，仍有待‘双11’产品开售时揭晓。”

据广发银行一不愿具名的知情人士透露，“上述业务已经向监管机构报备，合乎法规。监管的意思是严控风险，不能出差错。”

年化收益高至7%

据记者了解，广发银行网上营业厅已于4日凌晨低调上线，同时挂上将于“双11”发售的理财产品。其中包括期限90天的“高富帅系列1号”、期限180天的“白富美系列1号”以及期限365天的“土豪金系列2号”，其预期最高年化收益率分别为5.5%、5.8%、6.0%，起售金额均为5万元，预售金额5亿元，风险级别均为“中低风险”。

此外，在售产品中还有一款较为隐秘的“土豪金系列”理财产品，DHL，其预期最高年化收益率达7.0%，预售金额为2亿元，但并未标明期限与起售金额。

“11月8日后会有更多不同类型的‘神秘’理财产品陆续发布，欢迎亲们届时多关注。”广发网上营业厅的旺旺如是回复前来咨询的买家。

记者从可靠渠道独家获悉，“双11”推出的其中一款理财产品，是基于小额贷款资产包的资产证券化而成，届时将由广发银行与阿里巴巴联手推出。

据了解，客户可用除信用卡之外所有有银联标识的其他行借记卡购买上述理财产品，而并非仅限于广发行的借记卡。此外，更可直接使用支付宝余额甚至是余额宝的资金进行购买，理财产品到期后客户本金与收益均直接划入客户支付宝账户内。

而客户完成对理财产品的购买后，便能在自己的“宝贝”中看到最终可获得的收益金额。

“这是一种最直观的营销策略。未来部门还会考虑将理财产品的收益提前支付给客户，而非规定到期后才支付收益。”广发行网络金融部一员工透露。

此外，记者从可靠渠道独家获悉，阿里巴巴曾对广发银行私下许诺：在2013年12月31日前不会再与其他银行合作开设网上营业厅。不过该消息未获得阿里的证实。

“作为首家在网上发售理财产品的银行，我们希望培养第一批‘吃螃蟹的人’的使用习惯，并且通过创新销售模式，满足客户群不同的需求。”前述网络金融部人士称，“借着阿里巴巴与其他银行最少两至三个月的合作‘空窗期’，正好抢占了对客户形成沉淀的先机。”

尽管在网上营业厅上开售理财产品之举被不少业内人士视作一次“大胆的创新”，但亦有接近监管层人士表示担忧，“监管层对将理财产品业务移至线上电商平台销售的做法尚未有明确表态，毕竟现行的《电子银行业务管理办法》、《商业银行理财销售管理》等监管法规对此未有清晰规定。”

“成本节约”转型“获客创收”

10月初广发银行总行正式调整原电子银行部的组织架构和部门职能，成立网络金融部，并提到全行战略性业务层面，实现“网络金融、中小企业、零售、金融市场”四轮驱动。

记者获悉，此前广发行电子银行部内分为手机银行处、网上银行处、第三方支付、移动金融等五个处室，转型为网络金融部后新增三个细分部门——安全处、数据处理处、市场营销处。

日前广发银行行长利明献接受本报采访时表示，从电子银行部转型为网络金融部，其最主要的考虑是将原电子银行部“成本节约中心”的旧帽子摘掉，重新定位为“利润中心”与“获客中心”。

利明献认为，过去电子银行部通过网上银行、手机银行、自助银行等电子化渠道降低运营成本，弥补广发银行网点少和人力欠缺的短板；但随着行业平均运营成本的普降，组织架构的调整就显得迫在眉睫。

最新数据显示，今年上半年广发银行电子银行交易替代率突破90%，个人网银客户数连续五年复合增长率超60%。

据了解，新成立的网络金融部除涵盖原有的电子银行业务外，将加快对互联网金融的尝试与创新步伐，其中包括与第三方支付平台的合作、试水P2P网贷等，具体方案将于11月末前后推出。

“与阿里巴巴联手打造网上营业厅是一次试水之举，后续仍将与其他第三方交易平台、门户网站等平台终端上开设营业厅分店，以丰富获客渠道。”前述网络金融部人士透露。

除广发银行外，今年中信银行、平安银行亦相继成立网络银行部与公司网络金融事业部。相似的是，这些专门设立的网络金融部，被视作银行网络金融服务从过去的被动“待客”转变为依靠大数据的主动“获客”，同时独立于对公、零售等业务部门。