虽然马云多次声称不办银行，但申请银行牌照已是阿里金融的必然趋势。

据《中国经营报》报道，阿里金融正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请。拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元，提供小微金融服务，业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。

有媒体报道称，在9月7日的互联网金融外滩论坛上，阿里巴巴小微集团CEO彭蕾公开否认已经正式提交“设立网络银行”的申请。但阿里金融官方对腾讯科技表示，对提交拟设立网络银行申请一事“不知情”。

一位接近支付宝高层的人士向腾讯科技透露，阿里金融确实计划申请网络银行牌照，已经与银监会进行沟通，但不清楚是否已经提交申请。另有知情人士对腾讯科技表示，上周五相关部门已开会听取阿里金融的汇报。

申办银行破解资金来源限制

当前，阿里金融旗下业务已经覆盖支付、小贷、担保、保险等各个领域。融360创始人叶大清认为，阿里金融已间接实现了银行的三个主要功能：存款、贷款、汇款。“如果拿到网络银行牌照，就可以‘飞’起来了。”

网络银行与传统银行不同之处在于，传统银行在各地开分支机构，需要银监会批准（申请地方牌照）。而由于互联网开放、互联的特性，网络银行将是真正意义上的全国银行。

点融网CEO郭宇航认为，对阿里金融来说，申请银行牌照是做互联网金融的必然趋势，但这是一把双刃剑，有利有弊。

有利之处在于，获得银行牌照后，可突破支付宝作为支付账户的保证金使用限制，可以吸纳存款，解决放贷资金来源问题，TNT，名正言顺介入信用业务，可以放手做金融。不利之处在于，不管是传统银行还是互联网银行，都会受到银监会的严格监管，或将对其创新能力形成一定的制约。

据悉，阿里小贷资金来源于四大方面，一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，但受到注册资本限制；二是面向银行融资；三是资产证券化；四是面向越来越多的银行开放。据金融行业人士透露，在阿里小贷业务上，大的银行并不愿意与阿里合作，不想成为阿里背后的“女人”。这意味着如果阿里申请银行牌照成功，将对放款来源是很大的利好。

监管的挑战

即使阿里金融提交网络银行申请，离获得牌照还有较长的距离。

贷帮CEO尹飞分析，网络银行与传统银行监管存在很大的不同。传统大中小银行经营模式大致相同，银监会形成了一套成熟的监管体系。但网络银行通过互联网实现，没有实体分支机构，银监会在监管上并没有经验。

例如，传统银行任命支行行长，银监会要批准任职资格。但网络银行没有分支机构，阿里网络银行内部中层干部调动和任免，银监会管还是不管？

此外，传统银行在各地区开分支机构，需要银监会批准。而网络银行一旦批准，甚至可以全球范围做业务，这势将涉及到外汇管制。

“对于新的网络银行模式，银监会在发放牌照之前，会首先考虑怎么监管的问题。预计银监会会花比较长的时间来研究。只有形成一套管理体系，才会批准。”尹飞说。

尹飞认为，一旦批准阿里网络银行，意味着其他互联网公司、互联网金融公司也有可能获得牌照。“只要监管层形成一套管理体系、管理办法、管理标准，有章可循，我们就可以遵照章程来设计银行。”

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