对于中国无数还在漫长等“贷”、求“资”若渴的小微企业来说，互联网也许真正意味着希望的曙光。

在利率市场化推进和金融脱媒冲击下，越来越多银行已经开始下沉客户定位“重心”，将金融服务涉及更多的小微企业。但要扩大其金融服务覆盖，受制于人力成本考虑，传统的渠道和方式都将面临挑战。互联网新技术、新工具的介入，正在改变着银行探索小微服务的传统思路，小微业务走向网络化的趋势已经越来越清晰。

小微业务“触网”风生水起

近几年，商业银行充分利用互联网等新技术，积极构建新的价值网络平台，在创新小微服务模式上做得风生水起。如工行“网贷通”、建行“善融商务”、中行的“网络通宝”、北京银行的“科技链”等业务都成长迅速，网络融资、电子化供应链的发展推进很快。

工行的“网贷通”是向小微企业客户提供的一种网络自助式循环贷款服务，小微企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等程序。同时，“网贷通”具有高效自主、不提款不计息的特点，企业可根据销售淡旺季等情况随借随还，可大幅降低融资成本，更好地满足小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。据统计，“网贷通”自2009年底推出至今，已累计为4.8万户小微企业提供了9200多亿元的贷款支持。

中行也于今年3月扩大了其“网络通宝”产品的试点范围，作为向第三方电商平台上经营的小微企业提供综合金融服务方案的一种新业务模式，“网络通宝”可为中小企业客户提供500万元以内的授信支持，采取资料电子化传递、差异化审批等手段，把线下信贷作业流程转入线上操作。

“善融商务”是建行2012年推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，小企业在建行“善融商务”电商平台提出贷款申请后，银行会对之进行拆分和准入，然后贷前调查从线上转移到线下，这包括贷款资料撰写和审批。而授信则根据实际交易流水和现场调查，EMS，最终在网上发放贷款。数据显示，“善融商务”对外推出一年来，注册会员数已突破150万，交易额接近百亿元大关，融资规模达到数10亿元。

网络服务模式创造的独特优势，提高了银行进一步加大网络融资创新力度的信心。“今年中行中小企业的一个‘重头戏’是要实现科技化、网络化销售，未来两三年要打造中小企业服务平台的网络化、电子化操作平台。”中行公司金融总部(中小企业)总经理王建对记者如此表示。

分享