民营中小规模平台要如何在巨头的冲击中守住市场占有率？经过近两年的试水，很多企业根据自身资源定位于不同的客户群体，转型垂直P2P细分领域深耕。抵押贷款品类中，票据、股票配资、车贷、房贷等品类逐渐走热。

目前在车贷细分领域排名第一，在国内P2P平台综合指数排名前十的微贷网，就曾经历过由综合平台转型为垂直领域选择。微贷网CEO姚宏在接受记者采访时表示，2011年微贷网刚上线时，市场上大部分平台都在做信用借贷，然而这种形式风险太高，难以盈利。微贷网当时坏账率很高，走入困境，几乎无法运营。“除了经济损失，心理上负担也很大，早期所有借款人我们都见过的。后来通过市场调研，发觉细分领域没人做，机会更大，于是转型开始做车贷。这块国内市场空间很大，增长迅速。”

徐红伟表示，预计房产抵押、车贷等垂直领域的P2P还会在接下来一二年比较兴旺，通过市场竞争，利率也会逐渐下降。而在抵押这块市场做完后，国内信贷P2P市场将迎来热潮。

随着竞争的加剧，目前各个平台都在加紧创新产品形态，不过步子迈得太大，也未必是件好事。“对金融产品的创新是有风险的，现在该担忧的反而是创新太多。因为每种产品结构和商业模式都不尽相同，而且大部分没有经过市场验证。金融产品的风险爆发具有滞后性。因此需要把控好迈步的程度。”惠轶说。

用互联网思维玩转金融

在业内人士看来，互联网金融的真谛就在于把金融业从高大上的神坛上拉下来，服务于广大草根阶层。而当金融结合互联网的技术和媒介特性，将增强透明性和用户参与度，并降低中间环节的渠道成本，满足更多人的需求。更重要的是，互联网改变了传统金融机构与用户之前单一的买卖关系，打造粉丝经济，并可以通过整合资源形成闭环。

P2P平台如何运用互联网思维玩转金融业？惠轶告诉记者，打造粉丝经济，增强用户关系黏性是互联网思维的关键。具体来说，公司成立初期要建立种子用户群，这部分群体对公司的认可不仅仅是产品，更重要的是价值观和公司的行事方式。为了更好地拉近同用户的距离，花果金融从百度贴吧招募了一个团队负责用户运营。

“互联网可以让财富分配更加平均，这也是我们传达的理念。同时我们希望注入快乐的概念。我们有自己的Q群、论坛，每天和用户的活动不是聊产品收益，而是各种各样的甚至是感情问题。用户在其他平台踩雷，我们甚至会帮忙找律师。不过最重要的一点还是要跟用户说真话。”

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