曾就职于平安银行，P2P平台贷帮网创始人尹飞则对法治周末记者说：“需不需要现场开户主要看银监会态度，实际上许多银行已经做好了非现场开户的技术准备。现在许多中小型银行都在向银监会打报告，要求非现场开户。如果银监会要放开非现场开户，最好能放开到支付宝这个标准。”

“非现场开户根本就不是问题，其实微众银行只要依靠对自身互联网平台的推广就可以争取到客户。如果银监会允许网络银行存在，那监管层则可能会出台相应的政策去放开对非现场开户的限制。”梁振鹏对法治周末记者说。

尹飞告诉法治周末记者：“其实如果一旦放开非现场开户，微众银行可以通过代理制来争取客户，让出一些利润给渠道，让渠道来帮助微众银行发展客户。”

“对于目前金融业的监管，首先在对金融机构监管时做到抓大放小，抓住资产规模较大机构，对小机构的监管则可以适当放开。第二，是加强法制监管，在立法的过程中，加强司法建设。第三是减少行政干预，不要一提到监管，就要求政府有关部门做什么，其实并没有足够的编制人员进行监管。”尹飞说。

将受益于存款保险制度

“对于微众银行领导来说，目前最头疼的就是怎么获得客户。”一位接近微众银行高层的业内人士对法治周末记者说。

法治周末记者了解到，由于微众银行是民营银行且又才刚刚开业，因此不少社会大众会担心民营银行是否会破产。

腾讯相关负责人对法治周末记者表示，各位主发起人股东已经郑重承诺，在出资之外还自愿承担更多的责任。在各位发起人股东的大力支持下，微众银行按照监管要求，制定了严格的恢复与处置计划，明确了发起人股东承担剩余风险的责任。这必将有效增强本行信用，切实保障存款人利益，助力银行稳健经营。

“腾讯等大公司作为微众银行的平台和股东，因此相当一部分储户可能会看好这个平台。储户可能会存入部分存款，把存款用做去购买基金，因为微众银行相较于主流银行提供的利息可能会更高。”梁振鹏对法治周末记者说。

对微众银行而言最近的一个好消息是存款保险制度即将实施。

11月28日，国务院法制办公室公布《存款保险条例(征求意见稿)》(以下简称意见稿)，向社会公开征求意见，明确存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这被业内人士解读为将对微众银行的发展起到积极的作用。

存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

“存款保险制度的推出，将会有利于微众银行。第一，存款保险制度上限是50万元，所以储户可能会在不同银行存入低于50万元的存款，以保证避免风险，因此中小银行将获得更多获得存款的机会。第二，存款保险制度释放出一个重要的信息，经营不善的银行可能会被淘汰出去，存款搬到新银行的可能性就会变大。”黄震对法治周末记者补充道。

但是，意见稿第九条指出，存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。

“对于主流商业银行而言，民营银行需要交纳的存款保险金会相对高一些。主流银行会缴纳的少些，因为它的费率会相对低一些。”梁振鹏对法治周末记者说。

尹飞对法治周末记者指出，在利率没有市场化和存款保险制度没有推出之前，这些所谓的风险差异都不存在。因为所有持有金融牌照的银行，都是在拿政府信用背书(转让汇票权利的一种法定手续)。明年存款保险制度和利率市场化可能都会推出，政府信用对银行背书实际上就会被取消，商业银行存款都将面临相同的挑战。

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