P2P的年交易量很快将突破2000亿元大关，而在巨量的交易背后，P2P资金托管无疑是一块大蛋糕。在前期第三方支付抢占该市场之后，一直对P2P资金托管犹豫不决的银行表现出了空前兴趣。招行以及光大银行相关业务部门负责人日前均对外称，目前相关技术搭建已完成，只待时日开启托管业务。

不过，南都记者多方采访获悉，尽管资金托管是银行的传统强项中间业务，且能带来大量的低成本存款，但目前各银行对于启动P2P资金托管仍无时间表。“对于各家银行来说，目前最大障碍是监管层的态度。”广州一家与多银行资金托管业务均有接触的P2P平台负责人对南都记者表示，预计各银行都会在监管细则明朗后方才入场。

银行盯上P2P托管

高速发展的P2P行业吸金能力越来越强。相关数据表明，截至目前，平台数量已由去年的700多家增长至1800家，市场预计今年会突破2000家，交易额预计突破2000亿。

巨大的交易量背后，蕴藏着资金托管的大蛋糕。南都记者从业内获悉，按目前第三方支付收取的资金托管费用看，一般分为包年的托管费用以及根据交易量按比例收取手续费费。目前包年手续费大概为6万-10万元，而交易手续费为交易金额的2%左右。按此计算，市场的整体收入空间在7亿元左右。“关键是这个市场过去几年是年增长翻几番。”对于P2P资金托管市场，一位业内人士直言，市场非常大。

P2P资金托管这块大蛋糕，正在引来越来越多银行的关注。本周一，招商银行(9,0.23,2.62%)推出全功能网上托管银行，招商银行资产托管部总经理姜然对外表示，已经搭好了为P2P做托管的系统架构安排，在技术开发上已经预埋了接口，只待P2P监管政策“一锤定音”。而昨日，光大银行电子银行部总经理杨兵兵亦对外表示，该行从技术到业务都已具备了能力，正研究何时开展资金托管业务。

而南都记者从业内获悉，长沙银行、江苏银行也在近期与部分平台签署合作宣布进军P2P托管业务。据悉，目前P2P平台的资金通道主要有三种。在没有资金托管的情况下，投资者的资金先汇总到平台账户，随后再划拨至贷款人账户。这中间便存在平台将资金挪用的风险，由于平台碰得到资金，一旦平台资金链断裂，就会导致这些人卷款跑路。

而目前资金托管主要有两个层次。其中，不少平台所谓的资金托管实际上是指平台的备付金托管，即银行将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户。值得注意的是，在此模式下，平台会在银行开一个专有账户，但这个账户的所有人仍然属于平台自己，投资者的资金还是会流到这个平台银行开的专有账户里，仍然有挪用资金的可能性。

而第三种模式，即是托管型账户，第三方资金托管机构为投资人和借款人设置虚拟二级账户，实现点对点的资金流动监控。当投资人去进行投资交易的时候，资金直接从投资人的账户拨到借款人的账户，相当于从点到点，没有经过平台账户。

资金托管仍有风险

“P2P资金托管业务的需求出自投资者对于资金安全的需求。”深圳P2P平台达人贷相关负责人赵鉴曾在某国有银行从事资金托管业务。在他看来，P2P资金托管最大的意义在于解决了平台资金流与信息流分离的问题，有了资金托管后，资金不经平台用户，直接在借款人和投资者的账户间流动，而资金托管方根据协议的相关约定条件，如合同材料等，审核后进行资金划拨。

据悉，尽管资金托管是银行的传统中间业务，但实际上，最早切入P2P资金托管市场的是第三方支付。其中最早试点该业务的汇付天下目前与其合作账户托管的P2P平台已经超过300家，托管账户数已经超过百万。汇付天下数据互联网金融部总经理钟红波对南都记者表示，平台进行账户托管后，资金由银行进行全程监管，所有账户资金进出均由银行监督完成，系统也将第一时间以短信等方式提醒到投资人账户资金变动，在发生风险交易时，特设“一键关停”功能，保障账户资金不被平台非法挪用或盗用。

分享