在手机移动支付领域， ，已经出现了PayPal、Square、谷歌钱包等多家厂商主导的格局，不过据美国新闻网站BusinessInsider报道，移动支付市场，已经出现了“第二波”的热潮，其重点并非购物消费支付，而是网民对网民的P2P支付（个人转账服务），已经出现了将近十种支付客户端，这有望进一步推动美国和全球的移动支付普及度。

这些转账工具暂无盈利模式

在美国，至今仍然有许多人依靠现金或者支票，完成个人之间的支付。不过新出现的一大批个人转账软件，将会让他们在自己的智能手机上实现这一功能。

在这些工具中，用户只需要输入自己的银行账户一次，未来可以在各种场景下，简单无缝的给别人付款。

PayPal旗下的Venmo，就是这样一款个人对个人支付工具，最佳的用途，是聚会结束之后的AA制付款，该公司表示，在上一个季度中，其支付金额达到了3.14亿美元。

传统的手机钱包等移动支付产品，已经依靠支付手续费（主要由商户支付）的手段，建立起自己的营收模式。但是对于新一批P2P支付结算工具而言，它们还难以获得实质性的收入，这将是一个问题所在。

不过，一旦Venmo这样的P2P工具，未来进入实体店铺手机支付领域（目前这还是一片空白），他们可以依靠自己的海量用户规模获得收入。

BusinessInsider旗下的市场研究机构BI-Intelligence表示，未来，个人转账支付工具，将会成为手机支付的主流产品。

个人转账是移动支付催化剂

该机构在最近的一份研究报告中表示，对于普通大众而言，P2P支付有着更大的实用价值，因此在未来五年之内，将会迎来火箭式的增长。这份报告还分析了10家典型的P2P服务商，显示一些新创公司已经瞄准了这一潜在热门领域。

报告分析说，全世界个人之间转账的市场容量，高达一万亿美元，不过只有极少一部分通过智能手机来完成。

而在新兴市场国家，由于传统金融行业不发达，因此个人转账等功能，也需要依靠智能手机来实现。据统计，在发展中国家，使用结算和储蓄账户的人数比例，明显低于发达国家。

非洲国家肯尼亚的电信服务商Safaricom，提供了通过智能手机提供金融服务的上佳案例。该公司有一个名为M-Pesa的支付产品，用户只需要通过手机短信，就可以给其他人转账。由于这一产品的巨大成功，在民调中，92%的肯尼亚人表示，他们曾经使用过移动个人转账服务。

不过，BI-Intelligence也指出，在发达市场，移动个人转账工具的渗透，速度不会太快。不过，由于这些工具解决了人们的一大痛点，因此未来仍然有着巨大的发展前景。

报告预测说，对于美国市场而言，到2018年（再过五年），手机个人转账市场的规模，将会达到860亿美元。

如今，绝大部分手机个人转账服务都是免费（或接近免费）的方式提供，因此行业的商业模式，也引起了关注。一些产品尝试过收费，另外一些甚至依靠传统的手机广告。不过，大部分产品希望自己成为“特洛伊木马”，即首先大量进入到用户的智能手机中，赢得支付服务上的信任，未来再考虑基于海量用户的营收模式。

在手机P2P支付上，BI-Intelligence调查发现，美国用户的兴趣暂时不高，这有多个原因，其中62%的美国成年智能手机用户表示，不愿意把敏感的银行账号等信息保存在手机里，58%的人表示，没有看到从信用卡和现金支付切换到手机转账的价值。

巧合的是，美国另外一家科技市场研究公司Juniper，也在日前发布了一份有关手机支付的报告，该公司预测，再过五年，每五部智能手机中，将会有一部手机，安装了一款手机钱包工具。而在去年底，手机钱包的渗透率，还只有一成左右。

不过Juniper的报告，并未将手机支付明确划分为消费支付和个人转账两个细分市场。该公司认为，导致手机钱包渗透率增加的一个催化剂，就是手机个人转账功能。这一功能将会逐步整合到现有的移动银行APP和支付工具中。

分析人士表示，如果谷歌、Square等传统支付的巨头，正式整合完善的个人转账服务，这将会对觊觎这一市场的新创公司，形成打击。毕竟一般而言，一个用户不愿意在手机中安装太多的支付APP。

分享