阿里金融为缺乏创新的互联网打开了一扇明亮的窗户，也引来了无数的跟风者。

8月15日，eBay与中国平安旗下的平安金科联手推出一款商务卡互联网金融产品“贷贷平安”，借此为eBay卖家提供无抵押无担保的信用贷款。

与阿里小贷类似，该卡面向小微企业客户，卖家“申请贷款”不需要任何抵押物，而是依据商家交易和行为信息来进行风险测评。只不过，这款产品兼具了结算和融资需求。

类似合作并非第一例。此前，敦煌网已经先于eBay与建设银行、民生银行等均已经开始类似合作。苏宁易购、京东商城也均已为平台商家提供了贷款服务。

平安金融科技董事长吴世雄在接受记者采访时透露，卖家可以申请的贷款额度从几万到上百万元不等，贷款年利率为18%，并且未来还会继续推出在线理财和更多的金融产品。

有专家称，在线融资业务正在成为更多电商平台的标配。

一拍即合的合作

eBay与中国平安的合作可谓一拍即合。

“我们必须要帮卖家打通跨境交易链的每一个环节，提供增值服务。未来还会继续在快递物流、海外仓储环节做出改进。”eBay全球副总裁、大中华区首席执行官林奕彰在接受记者采访时表示，eBay在中国主要的业务是推动跨境贸易，帮助中国的中小企业和个人把产品直接卖给世界各地的消费者。

而在平安看来，外贸电子商务发展迅猛态势也有助于扩展其业务。

如今，小额贷款正受到越来越多的小企业主关注。央行7月30日发布的统计数据显示，截止到6月末，全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元，上半年新增贷款1211亿元。

此前，阿里巴巴为其平台内的商家提供小额贷款服务，获得了双赢的结果。今年一季度，阿里小贷业务新增获贷企业超过25000家，完成贷款笔数超过100万笔，同比增长51%。至此，阿里小贷累计服务小微企业已经超过25万家。

与阿里巴巴的思路一脉相承，即充分利用“大数据”玩转客户分析。据悉，eBay平台内的小微企业主可以在eBay上主动申请，填写信息资料，然后平安根据用户的成交记录、信用等级等信息进行筛选。通过审核的小微企业主将收到一张借记卡。开卡之后，UPS，eBay便可以同步向平安提供该企业运营的动态信息。

从平安获得一个用户的过程来看，除发卡需要通过线下之外，提交申请、信息传输、审核、反馈以及经营信息的对接全部来自网络。

吴世雄坦言，对企业获得贷款后的经营状况比较关注，贷款给企业是希望企业主去做实体经营，扩大生产规模和订单。“我们是非常反对贷款给虚拟经济企业主的，比如你不能拿我们的贷款去炒房炒股票。”

因此，他认为eBay平台提供的信息不仅能节约其审核成本，也能精准获得企业主经营信息。

记者了解到，针对不同成长阶段的卖家，平安方面将划分不同的额度。吴世雄告诉记者，平安并不会完全限制小企业主的贷款金额。“成长期的企业需求额度不会太大，而发展期的资金则要解决实际问题。比如这个客户需要20万元资金，我们只给5000元，显然是没有用的。”

与阿里金融有区别

随着余额宝的上线，互联网企业正式吹响进入金融业的号角。而传统金融机构也不得不开始重视互联网渠道。

eBay此番联手平安也被认为是跟风阿里巴巴。不过，据记者了解，其与阿里巴巴最大的不同在于，双方合作是基于两家公司和两个系统。

资深电商行业人士郝智伟对记者表示，阿里金融是一个体系内的循环。“平安银行随时可以调用央行的征信系统信息，而阿里巴巴则更依赖自有体系的内生数据。数据越多维分析也越准确。从这点来说，平安和eBay的合体在风险控制上更有手段。”

此外，“贷贷平安”可以借贷合一，随借随还。平安还将加入理财项目，一方面能更大程度交叉激活自身业务。同时，平安也能借此为自己收集到卖家的风险偏好、资金周期、流向、用途，丰富自身的数据资产。“毕竟eBay在国内的市场地位，规模量级已无法与阿里巴巴同日而语。而且eBay不可能像阿里巴巴一样为卖家提供担保。”郝智伟表示，eBay与阿里巴巴的客户群和受众群体都不一样，双方也不会构成竞争。

对此，林奕彰回避了记者对于eBay中国区业绩数据的提问，“中国区每年成交的业务量大概在数十亿美元。”

“电商应该不会太多在意这个里面的收益，在线融资会像物流一样，成为他们的标配。”易观国际分析师张萌也对记者表示，对于电商平台来说，积极推动在线融资服务不仅可以满足用户需求，还可以提高用户黏度和依赖性，而银行又可以扩大业务规模。

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